
5 новшеств кредитования в Украине
12.09.2017
Система кредитования в Украине совершенствуется и доказательством тому послужило принятие в июне закона «О потребительском кредитовании», который стал эффективной заменой ранее регулирующим эту сферу деятельности документам: Закону «О защите прав потребителей» и постановлению НБУ №168. Пояснительная записка вступившего в силу нового документа представляет огласке следующие проблемы в сфере кредитования:
- отсутствие единых требований к ответственности заемщиков и кредиторов;
- навязывание сопутствующих услуг;
- нечестные условия кредитования;
- кредитное посредничество;
- оценка кредитоспособности;
- раскрытие конфиденциальной информации;
- обманчивая реклама.
Авторы закона убеждены, что потребители имеют полное право знать достоверные сведения об эффективной процентной ставке, фактической стоимости кредита и другую информацию, которая должна оставаться неизменной как до заключения договора, так и после вступления его в силу.
5 ключевых положений закона
Цель рассматриваемого законопроекта заключается в создании здоровой конкурентной среды, формировании механизма равноценной защиты прав и потребителя, и кредитора, повышении уровня доверия, которое приведет к улучшению условий развития экономики страны. Закон имеет пять основных положений.
- Оценка кредитоспособности должна проводиться любыми финансовыми учреждениями на законодательном уровне, следовательно, теперь это не только требование нормативно-правового акта НБУ, но также законодательное требование.
- Реклама и любая предоставляемая потребителю информация должна содержать сведения об эффективной ставке с учетом всех платежей, связанных с кредитным договором.
- Деятельность кредитных посредников отныне будет урегулирована также на законодательном уровне, чего ранее не наблюдалось.
- Очередность погашения задолженностей по договору изменена. Отныне в первую очередь будет погашаться сумма просрочки, только потом проценты и текущие платежи, далее штрафные санкции. Ранее все происходило наоборот, в результате все имеющиеся у должника средства уходили на погашение штрафов, а тело кредита не уменьшалось. Теперь разрушен принцип бесконечного счетчика для заемщика.
- Вопрос о предоставлении дополнительных услуг по кредитованию также урегулирован. Ориентировочная стоимость услуг третьих лиц должна быть оглашена заемщику до заключения договора, при этом в расчет эффективной процентной ставки эти суммы могут не входить.
Пеня и процентные ставки
Моменты, касающиеся пени и процентных ставок, также были задеты.
- Размер пени не должен превышать две учетные ставки НБУ, актуальные на момент уплаты пени. Учитывая текущий размер учетной процентной ставки в 12,5%, размер пени не должен превышать 25% в год. Также ее размер не должен превышать 15% от просроченной суммы.
- Кредитный договор должен содержать только реальную процентную ставку. Отныне не будет беспроцентных кредитов, которые в итоге оказывались очень даже процентными за счет скрытых комиссий. Если общие расходы по кредиту не содержат каких-то услуг, заемщик имеет полное право за них не платить.
- Если изменяемая процентная ставка имеет место быть согласно условиям договора, кредитодатель обязан уведомить об изменениях за 15 дней до момента вступления измененной ставки в силу.
На первый взгляд измененные требования действительно должны улучшить ситуацию с кредитованием в нашей стране, остается узнать, насколько эффективными они будут на практике.