проверка при кредитовании

Банки ужесточают проверки клиентов в рамках качественного управления рисками

30.11.2018

Новости

Банки взялись оптимизировать свои алгоритмы и правила отбора клиентов для предоставления финансовых ресурсов. Теперь при выдаче кредитов банкиры используют информацию не только из УБКИ и открытых black list. Данные собираются и в соцсетях, и в реестрах движимого и недвижимого имущества, и в реестрах судебных решений. Любая информация принимается во внимание при принятии решения о платежеспособности человека и о выделении ему заемных средств.

Учитывается информация о клиенте из общедоступных источников

В последнее время одним из существенных факторов, определяющих финансовое положение клиента, стали данные из социальных сетей и СМИ. Если компания, ее руководство, или сотрудники замешаны или ранее были замешаны в финансовом скандале и имеют плохую репутацию – это может стать отрицательным фактором при принятии решения о кредитовании.

Справедливости ради, стоит заметить, что информация из СМИ часто воспринимается как фоновая, в связи с возможностью манипулирования и различного рода влияния на печатные СМИ.

В то же время информация доступная банкирам из профилей в социальных сетях позволяет составить профиль клиента, понять его интересы, настроения и стиль жизни. Реклама банковских продуктов конечно же является хорошим источником привлечения клиентов, но если понять потребность клиента заранее, то можно добиться положительного результата без затрат на рекламу. Например, если ясно, что человек много путешествует или увлекается тем или иным хобби, можно ему предложить подходящий продукт, связанный, например, со страхованием, бонусами по покупке билетов или бензина.

В то же время, если банк получит какую-то информацию о заемщике из интернета, то это абсолютно не значит, что такому клиенту сразу же выдадут кредит. Ключевым в принятии решения являются финансовое состояние потенциального заемщика и информация, которая содержится в банковских книгах, кредитном реестре НБУ и Бюро кредитных историй о его предыдущих займах.

В банках проводят проверку как до выдачи займа, так и после, в ситуации, если клиент попадает в категорию неплательщиков. Перед выдачей займа банкиры проводят анализ профиля в соцсетях для подтверждения личности заемщика, оценки его финансовых возможностей. Если после выдачи кредита клиент перестает платить, то данные из социальных сетей могут помочь при поиске дополнительных каналов коммуникации и контактов.

Во-первых, можно идентифицировать клиента, подтвердить место работы, контактных лиц. Также можно получить определенное представление о его уровне достатка. Это, конечно, не документальное подтверждение доходов, но для составления общего портрета клиента имеет значение. При анализе профиля внимание уделяется наличию реальной информации, чтобы страница была живая и настоящая, — тогда предоставленной клиентом информации оказывается большее доверие. К тому же есть признаки фейковых страничек, которые позволяют их вычислить, например, новый неактивный аккаунт, активность в короткий период времени, малое число лайков, постов и шеров.

Юридическая сторона дела

Согласно должностных инструкций большинства банков, финучреждения могут использовать в своей работе исключительно официальные источники информации при проведении идентификации личности, проверки финансовой составляющей клиента. Например, использовать данные УБКИ, ПВБКИ, и др.

Данные из соцсетей могут быть использованы не напрямую, косвенно. С помощью геолокации можно определить местоположение должника, чтобы установить начать с ним диалог.

С 2018 года в банках начали внедрять новую модель оценки потенциальных клиентов. Данная модель строится на базе скоринга операторов мобильной связи. Этот инструмент настолько хорошо себя зарекомендовал, что банки даже начали постепенно отказываться от мониторинга соцсетей в процессе кредитования. Просмотр профиля клиента проводится лишь в исключительных случаях, с целью сравнения ФИО и фото с аппликационными данными в кредитной заявке.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн