проблемы украинских кредитов

Что мешает банковской системе быть прибыльной

28.05.2018

Новости

Согласно приведенному отчету от Нацбанка, более половины всех кредитов в портфеле банковского кредитования относятся к проблемным. Лидерами негативного рейтинга являются государственные банки. На конец первого квартала 2018 года худшую статистику показал ПриватБанк, в его портфеле находится 86% проблемных кредитов, другие банки имеют несколько лучшие показатели, порядка 60% неработающих займов. Далее идут банки с иностранным капиталом – 43% проблемных кредитов, и завершают рейтинг коммерческие украинские банки с показателем примерно 30%. Средний показатель по рынку кредитования находится на отметке 56,38%.

Комментарий Нацбанка относительно такой неблагоприятной ситуации довольно своеобразный, по его мнению, неблагоприятные тенденции роста показателя NPL связаны с одноразовым негативным эффектом, появившемся при переходе на новые, международные стандарты финансовой отчетности.

«Часть начисленных, но не уплаченных процентных доходов была причислена к резервам. Поэтому объемы общих и неработающих активов одномоментно выросли. В то же время, за первые три месяца банки смогли осуществить ряд успешных реструктуризаций, что, безусловно имело положительный эффект на общий портфель неработающих кредитов».

Источниками задолженности являются кредиты в иностранной валюте, которые относятся к корпоративному сектору кредитования, а также розничной ипотеки. Значительная часть проблемных кредитов - это те займы, которые накопились за последнее десятилетие, в том числе и за момент финансового кризиса в 2008 году.

Главный финансовый регулятор в стране активно борется с проблемой роста уровня NPL, в конце прошлого года были приняты изменения в законодательство, обязывающие банки увеличить свои резервы, провести оценку рисков. Те из финансовых учреждений, что не смогла увеличить свой капитал до рекомендуемого Нацбанком, были ликвидированы. Но несмотря на принимаемые меры, изменения происходят медленно и не сразу, в большей мере виновата в этом несовершенная законодательная база и несостоятельность судебной системы. К проблемам судебной системы относится отсутствие норм работы исполнительных служб в части взыскания долгов и официальных методов влияния на недобросовестных заемщиков.

Проблемы с ипотекой ставят систему кредитования в рискованное положение

Помимо существующих проблем, масло в огонь подливают депутаты Верховной Рады. С 2014 года в кабинетах Рады затерялось 15 законопроектов, которые призваны решить проблемы проблемных кредитов. Но некоторым депутатам просто не выгодно принятие данных законов, так как они сами имеют крупные займы в банках и не могут их вернуть.

На сегодняшний день доля валютной ипотеки составляет порядка 19% кредитного портфеля страны, что в денежном эквиваленте равно 34 млрд гривен. Более 90% всех ипотечных кредитов являются проблемными и это очень негативно сказывается на всей финансовой системе Украины.

Что может изменить сложившуюся ситуацию

В конце года был принят закон о введении единого кредитного реестра, вести который поручили Нацбанку. В данном реестре содержится информация о недобросовестных заемщиках, размер долга которых превышает 100 000 гривен. Получить информацию из реестра сможет любой банк, это позволит более качественно отбирать потенциальных заемщиков и снизить риск возникновения проблемных займов. В дальнейшем такой порядок позволит снизить риски кредитования и снизить его стоимость для потребителя, что в конечном итоге даст толчок к активизации кредитования.

Но как быть с уже существующими «мертвыми кредитами» на данный момент банковский капитал потерял или заморозил сумму 16,7 млрд гривен в виде невозвращенных средств. Нацбанк провел 12 процедур реструктуризации, которые позволили разрешить проблемные кредиты на сумму 8 млрд гривен.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн

n