Что такое реструктуризация кредита и рефинансирование, в чем отличия

02.10.2017

Финансы

Существует два способа решить проблему, если наступает момент, когда вы не можете погашать задолженность по оформленному кредиту – рефинансирование или реструктуризация. Данные понятия часто ошибочно приравниваются, но их суть и форма принципиально отличаются.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация представлена в виде процедуры перерасчета задолженности по текущему кредиту в рамках того же договора, при этом новый кредит не открывается. В рамках программы по реструктуризации кредита предложения банка могут быть следующими:

  1. Продление срока кредита. Размер ежемесячного платежа уменьшается, а процентная ставка остается без изменений.
  2. Перевод кредита в другую валюту. В период роста курса валют подобная программа особо актуальна.
  3. Уменьшение размера ежемесячного платежа.
  4. Изменение графика внесения платежей. Допускается отсрочка или погашение только процентов на некоторое время.
  5. Другие варианты, позволяющие провести реструктуризацию долга и изменить условия кредитования в лучшую сторону для заемщика.

Суть рефинансирования

Рефинансирование кредита часто называют перекредитованием и данная процедура предполагает оформление нового займа с измененными условиями. Второй кредит позволяет перекрыть задолженность по первому займу. Воспользоваться услугой рефинансирования можно на базе изначального кредитора или в другом банке. Схема рефинансирования микрозайма выглядит следующим образом.

После оформления заемщиком нового кредита банк перекрывает прежние долги, перечисляя сумму долга на первый кредит. Если новый займ больше, чем задолженность по первому кредиту, заемщик может использовать оставшуюся сумму по своему усмотрению. Актуальность рефинансирования возникает, когда рыночные условия изменяются, и ставки по кредитам массово снижаются. Также причиной использования услуги рефинансирования является снижение уровня платежеспособности заемщика. Целесообразность такой процедуры возникает при следующих условиях:

  • выплачено меньше половины долга;
  • возможность оформить новый займ под меньшие проценты;
  • обслуживание нового кредита и досрочное погашение первого займа не выше, чем выгода от снижения ставки;
  • возможность досрочного погашения.

Хитрость банков

Решив воспользоваться услугой реструктуризации, стоит заранее знать о том, что банки могут задействовать определенные уловки и просто рефинансировать кредит. При этом условия по такому новому кредиту онлайн будут не такими выгодными, как указано выше. Годовая процентная ставка будет повышена. Чтобы не стать жертвой банковской манипуляции, стоит внимательно изучать условия, указанные мелким шрифтом, обратную сторону бланка или анкеты, которую вы заполняете. Именно в таких скрытых текстах часто заключена вся суть. Если такая оплошность произошла, обратитесь к сотруднику банка и покажите составленное ранее заявление, где вы просили именно об услуге реструктуризации, а не рефинансирования. В противном случае не будет никакой выгоды для вас.

На фоне данной проблемы актуальным становится сотрудничество с микрофинансовыми компаниями, где условия получения денег в долг более чем прозрачные, чего нельзя сказать о банках. Примером такой компании является сервис кредитования Money24, где вы сможете воспользоваться услугой пролонгации (продление срока кредита), если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн