новый закон о кредитовании

Что важное нужно знать о законе «О возобновлении кредитования»

24.08.2018

Новости

Принятый в июле закон «о возобновлении кредитования» вот-вот вступит в силу, и если банкиры ожидают этого момента с нетерпением, то заемщики с затаенным опасением. Ранее мы уже неоднократно писали, что даст новый закон, его главная цель – урегулирование взаимоотношений между кредиторами и заемщиками и указание четких правовых границ их взаимоотношений.

Что даст новый закон банкирам

Особенности кредитования в Украине позволяют устанавливать различные типы процентных ставок. Ставка может быть фиксированной и плавающей. В первом случае процентная ставка остается неизменной на протяжении действия всего срока кредитного договора, а в случае плавающей ставки, банк может ее изменять без ведома клиента. Так было ранее, а теперь, новый закон обязывает кредитора уведомлять заемщика о изменении величины процентной ставки в течение 15 дней после той даты, с которой будет использоваться новая величина. Дополнительно кредитор обязан уведомить о внесение изменений в действующий договор поручителей и других лиц, имеющих отношение к данному договору.

Кредиторам оставили право устанавливать плавающую ставку кредитования, но обязали делать это цивилизованно. Что касается фиксированной ставки, то тут все остается по-прежнему, закон четко говорит о запрете внесения изменений в договор кредитования, в котором указана фиксированная ставка.

Все о плавающей ставке кредитования

Плавающая ставка кредитования в основном применяется в банковском ипотечном и автомобильном кредитовании. В большинстве случаев такая ставка состоит из двух компонентов: фиксированного и изменяемого. Фиксированный остается неизменным весь срок кредитования, а плавающий может изменяться в зависимости от различных факторов, например, стоимости того или иного ресурса.

Плавающая составляющая может привязываться к самым разным факторам украинского финансового рынка, например, индекс UIRD (украинский индекс ставок по депозитам физических лиц). Эта средневзвешенная ставка рассчитывается каждый банковский день в системе Thomson Reuters и меняется довольно динамично. В этом случае стоимость кредита будет рассчитываться по формуле: UIRD + фиксированный %. Если депозиты подорожают, вырастут и расходы заемщика на обслуживание займа. И наоборот, если UIRD снизится, заемщик станет платить меньше. Другой ориентир, к которому банки привязывают ставку — FIDR (Floating Interest Deposit Rate). Это ставка по срочному депозиту с выплатой процентов в конце срока в конкретном банке. Как и в первом случае, в формуле будут присутствовать два компонента: переменный FIDR + фиксированный процент.

Согласно действующему законодательству кредитор должен указывать в договоре максимальную величину, на которую может изменяться процентная ставка. Новый закон ограничивает это право, и обязывает кредитора указывать в договоре максимальный размер кредитной ставки.

Что должен знать заемщик

Новый законопроект регулирует взаимоотношения кредитора и заемщика таким образом, что кредитор обязан предупреждать заемщика о вносимых изменениях постфактум, но на деле кредитору придется делать это раньше. После многочисленных обращений в суды о неправомерном изменении условий кредитования (изменений в ставке кредитования) Верховным судом было вынесено решение о порядке уведомления кредитором клиента. Согласно данному решению кредитор обязан не просто уведомить клиента заемщика за 15 суток до внесения изменений, но и получить письменное согласие клиента о получении такого извещения.

Что делать тем, кто не согласен с желанием банка изменить ставку

В случае, если заемщик не согласен с намерением кредитора изменить ставку кредитования, то он должен в течение одного календарного месяца вернуть всю сумму полученного кредита. В это случае будет действовать стара ставка кредитования.

Рекомендации заемщикам

При оформлении кредита необходимо внимательно читать условия договора и дотошно разбираться со всеми его требованиями. Особое внимание уделить типу процентной ставки и ее размеру. Обязательно подсчитать какая конечная сумма ложиться на плечи заемщика, а также каждый ее очередной платеж. Ознакомиться и понять механизм расчета ставки кредитования и начисления сумм к оплате.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн

n