Что входит в стоимость кредита? Виды платежей входящих в полную стоимость кредита

Основной критерий при выборе компании, в которой брать кредит, - это процентная ставка, и полная стоимость кредита. Все задаются вопросом, где взять кредит максимально выгодно, и сколько придется заплатить кредитору за использование его денег.

При выборе компании, в которой брать займ, прежде всего, необходимо обратить внимание на процентную ставку по кредиту. На этот показатель традиционно ориентируются при сравнении кредитных компаний. На самом деле этот показатель не совсем объективен, и не отражает полную стоимость кредита, поскольку кредитная компания использует данный критерий для привлечения клиентов. Уже в ходе оформления кредита, клиенты узнают о, различного рода, наценках и комиссиях, которые также входят в стоимость кредита. Как узнать из чего состоит кредит, и как рассчитать его стоимость?

Процесс погашения кредита как одна из составляющих его полной стоимости

В Украине все финансовые учреждения, предоставляющие услуги кредитования, работают по схеме ежемесячного погашения суммы кредита. Причин такого подхода есть сразу две, во-первых, заемщику легче платить небольшими суммами в течение оговоренного в договоре срока, а во-вторых, так снижается вероятность невозврата кредита. В течение одного времени заемщик может быть платежеспособным, и погашать кредит, а в другой момент, может случиться форс-мажорная ситуация, когда заемщик физически не способен вернуть необходимую сумму, и становится должником.

Финансовая система кредитования в Украине предлагает два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный способ кредитования наиболее распространенный, и часто используемый. Его суть в том, что для погашения кредита необходимо каждый месяц выплачивать неизменную сумму.   Что входит в сумму платежа по кредиту? В сумму платежа входит часть от основной суммы кредита (тело кредита), плюс некоторая часть от процентной ставки по кредиту. При таком способе погашения, на начальном этапе преобладает доля процентов, а на завершающем – доля тела кредита. Преимущество такого способа в том, что долговая нагрузка четко зафиксирована в графике платежей, на основании этого графика можно планировать личные расходы и бюджет на длительный период времени.

Дифференцированный способ погашения кредита характерен тем, что при каждом последующем платеже, сумма платежа становится меньше. При этом, основная сумма (тело кредита) остается неизменной, а сумма по процентной ставке уменьшается с каждым платежом. Преимущество такого способа кредитования в том, что с каждым платежом, нагрузка по погашению кредита становится меньше.

Что входит в платеж по кредиту

В сумму очередного платежа входят различные составляющие:

  1. Тело кредита. Это та сумма, которую получил в долг заемщик. Если изначально заемщик оформил кредит на сумму 50 000 грн. То на первый месяц тело кредита составит 50 000 грн. На следующий месяц эта сумма уменьшится на величину денежных средств, которые были выплачены в прошлом месяце. Например, заемщик вернул 2000 грн, то тело кредита составит 48 000 грн.
  2. Сумма процентов по кредиту (процентная ставка). В эту сумму включены средства, которые кредитор берет за то, что вы пользуетесь его деньгами. Размер процентной ставки фиксирован и определяется каждой компанией самостоятельно. Если в договоре кредитования сказано, что процентная ставка составляет 17% годовых, то заемщик, получив 50 000 грн, в течение года необходимо уплатить кредитору 8500 грн.
  3. Комиссионный сбор. Традиционно  этот вид платежей взымается за работу и обслуживание кредитной компанией своих клиентов. Комиссии бывают разные и многочисленные. При выборе места кредитования, необходимо пристально уделять внимание именно на комиссионные сборы, так как тут могут скрываться значительные суммы расходов. Примеры:
  • Комиссия за открытие счета.
  • Комиссия за рассмотрение заявки.
  • Комиссия за оформление.
  • Различные едино разовые комиссии.
  • Комиссия за погашение кредита ранее установленного срока.

Некоторые компании, пытаясь скрыть реальные расходы по кредиту, могут идти на некоторые хитрости, например, ставка по кредиту, или комиссия, может указываться с месячным показателем. Так ставка 2% в месяц превращается в 24% годовых.

  1. Штраф или пеня. Обычно, штраф и пеня используются при появлении просрочки по платежам. В такой ситуации кредитор используется дополнительные меры, которые значительно удорожают стоимость кредита. Каждая компания устанавливает свои системы штрафов. Узнать о них можно в кредитном договоре.
  2. Дополнительные платежи. Некоторые виды кредитования могут иметь различные особенности. Расходы по ведению этих особенностей всегда ложатся на плечи заемщика. Например, залоговое кредитование предусматривает оценку залогового имущества. Расходы по этой операции несет заемщик.

Чтобы рассчитать полную стоимость кредита, необходимо суммировать все расходы и их составляющие, перечисленные в договоре кредитования.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн