Главные нововведения и их влияние на банковский рынок

Реформирование украинского банковского рынка продолжается. Совсем скоро изменения коснутся условий работы финансовых организаций, особенно в плане взаимодействия с клиентами. Об этих и других нововведениях рассказал управляющий партнер юридической фирмы Pravovest Law Firm Глеб Сегида.

Новый Кодекс о банкротстве

В преддверии второго тура президентских выборов депутаты приняли обновленный Кодекс по процедурам банкротства. Подписанный Петром Порошенко закон вступит в силу с 1 октября текущего года, а положения о валютных кредитах – осенью 2020-го.

Основные изменения, предусмотренные новым Кодексом:

• уменьшены сроки рассмотрения дел за счет сокращения количества обжалований;
• активы должников будут продаваться только на онлайн-платформах (там же залоговые кредиторы должны согласовывать стоимость и условия купли-продажи залогового имущества);
• введена новая процедура – банкротство физлиц.

Что касается последнего пункта, по мнению Сегиды, большого количества таких дел не предвидится. Из-за несовершенства исполнительного производства в нашей стране многие заемщики предпочитают не погашать кредит, чем вступать в переговоры с банком. К тому же запуск процедуры банкротства – весьма затратное мероприятие. 

Нужно время, чтобы население стало более финансово грамотным. Тогда банкротство перестанет быть синонимом “конца света”, а обретет в умах людей свое истинное значение – “восстановление платежеспособности”. И если вместе с этим исполнительная служба станет менее милостивой к должникам, число процедур о банкротстве физических лиц начнет стремительно увеличиваться.

Ипотечным заемщикам с валютными кредитами эксперт советует внимательно изучить новый закон и обратиться за консультацией к юристам и банкам, потому что мораторий на взыскание, действующий с 2014 года, в октябре 2020-го будет отменен.

Банки начнут собирать больше информации о заемщиках

По данным НБУ, финансовые организации будут выдавать кредиты только после получения информации из Кредитного реестра. Тестирование нового порядка продлится до 1 декабря 2019 года. 

В Кредитном реестре содержатся данные о долгах на сумму, превышающую 100 минимальных заработных плат (больше 417 тыс. грн). В начале текущего года их число составило 80,4 тысячи. Из них две трети заемщиков – юрлица. 

Благодаря такому нововведению недобросовестные плательщики не смогут обращаться за кредитами в разные финучреждения. Как следствие, банки станут меньше рисковать, выдавая клиентам деньги под проценты. В перспективе проблемные кредиты будут случаться реже. Также это должно снизить кредитные ставки. 

В апреле 2019 года Кабмин дал банкам еще одну возможность: получать данные о клиентах из Госреестра актов гражданского состояния. Таким образом, кредиторы смогут собирать больше информации о заемщиках, снижая тем самым риск невозврата. 

В качестве бонуса для банков, была введена норма об обязательном получении согласия каждого обременителя перед совершением регистрационных действий с сельхозтехникой, технологическим транспортом и прочими самоходными механизмами. Так что отчуждать их, если они выступают обеспечением ссуды, без согласия кредиторов заемщики больше не смогут. 

Реализация Закона о валюте

Для полноценной работы Закона о валюте необходимы соответствующие подзаконные акты. Поэтому весной были приняты следующие постановления:

• Нацбанк отменил ограничения, противоречащие новой процедуре валютного регулирования касательно списка разрешенных операций по клиентским счетам. 
• Структура регулирования стала проще: в одном документе объединили нормы, относящиеся к открытию и закрытию клиентских счетов, а также корреспондентских банковских счетов (резидентов и нерезидентов). 
• Перечень документов, необходимых для открытия счета, сократили. В том числе разрешили включать заявление в текст договора, отменили необходимость предоставлять банковскую карточку с образцами подписей и предусмотрели проведение идентификации заемщиков с помощью BankID.