Как происходит проверка платежеспособности при оформлении кредита

Каждый, кто хоть раз обращался в банк, надеясь получить кредит, знает, что очень многое в этом деле зависит от оценки платежеспособности, которую проведет работник банка. Для кого-то эта процедура проходит как простая формальность, а для кого-то – это настоящее испытание. Получить отказ может практически каждый, причин существует множество. Чтобы свести это недоразумение к минимуму, нужно знать, как и кто оценивает, выдавать кредит или нет.

Процедура подачи заявки на получение кредита в банке и различных финансовых компаниях, очень похожа. В первую очередь нужно заполнить анкету, указав свои персональные данные. Практически всегда это следующая информация:

• Фамилия, имя, отчество
• Номер и серия паспорта
• Номер индивидуального налогового кода ИНН
• Место жительство (приписка и фактическое)
• Семейный статус
• Профессия и место работы
• Уровень заработной платы
• Цель получения заемных средств
• Желаемая сумма кредита и срок.

Некоторые компании могут дополнительно вносить в список необходимой информации данные о личном имуществе, недвижимости, личном автотранспорте и др. Чаще всего это нужно тогда, когда предполагается оформление кредита на крупную сумму. В целом, оценка платежеспособности клиента может проводится двумя способами: автоматически (скоринговая система) и вручную.

Автоматический скоринг

Анализ кредитоспособности физического лица на банковском языке называется «андеррайтингом» (страхованием, подписанием). Информация проверяется автоматическим сервис на достоверность данных и наличие в черных списках. Полученная информация воспринимается как оценка кредитоспособности и является основанием при принятии решения о выдаче кредита или отказе. Также автоматическая проверка применяется, если клиент уже ранее являлся клиентом данной организации и его информация присутствует в базе.

Ручная проверка

Ручная проверка используется в случае оформления кредита на крупную сумму или если автоматический скоринг перевел заявку в ручной режим. В этом случае клиентом занимается менеджер по выдаче кредитов, а также, при необходимости, служба безопасности. От клиента могут потребовать внесения дополнительно более подробной информации предоставления поручителей, справок с работы, ЖЕКа и др.

В большинстве случаев, перевод заявки в ручной режим оправдывается. При проверке предоставленных данных выясняются факты несоответствий и манипуляций, а также обмана. Основываясь на статистике обращений, можно констатировать, что в 30% - 40% случаев подачи заявки на получение денежного займа, происходят попытки обмана.

Что нужно знать о УБКИ

Все компании, предоставляющие услуги кредитования в Украине, используют в своей проверке данные из бюро кредитных историй УБКИ. Бюро кредитных историй собирает и хранит информацию о всех, кто ранее брал кредиты или подавал заявку на его получение. На основе данных о своевременном погашении взятого кредита, соблюдении графика платежей и других факторов, клиенту присваивается оценка кредитоспособности.

Большинство финансовых компаний, а также банки отказывают в выдаче кредита, если клиент имеет отрицательную кредитную историю.

Есть ли альтернатива в случае с плохой кредитной историей

К счастью, плохая кредитная история – это не приговор. Если раньше получить кредит с плохой кредитной историей было нереально, то сейчас можно найти кредитора, который согласится оформить кредит. Если нужна небольшая сумма, то самый простой способ – обратится в микрофинансовую компанию, например, сервис кредитования онлайн Money24. Перед выдачей кредита, компания проверяет всю совокупную информацию клиента, и в случае отсутствия реальных нарушений, может согласится на выдачу кредита с плохой кредитной историей.