grow

Почему уровень возобновляемости кредитования бизнеса в Украине растет не так быстро, как ожидалось

26.06.2018

Финансы

Основная причина медленного роста кредитования бизнеса заключается в том, что крупные бизнес структуры не хотят возвращать займы, полученные уже давно – именно такое объяснение предлагает Нацбанк. Не желая возвращать долги, большой бизнес надеется на списание или реструктуризацию своих обязательств.

По словам Виталия Ваврищука (директора департамента финансовой стабильности Национального банка) ожидания не оправдываются и уровень роста кредитования бизнеса растет слишком медленно. Причин много, но основная – долги крупного бизнеса, а также сложная ситуация с внешним долгом страны, который грозит росту инфляции и возможному дефолту.

В то же время отмечается значительный рост интереса к кредитным продуктам со стороны заемщиков, которые исправно погашали взятые обязательства перед банками. Кредитование малого и среднего бизнеса растет значительно быстрее, чем корпоративного.

"По тем заемщикам, которые в предыдущих периодах не допускали ни одного дефолта, картина принципиально отличается. Кредиты таким заемщикам стремительно растут. Темпы роста — свыше 20%. То есть банки кредитуют, но они хотят работать только с качественными, с платежеспособными заемщиками, которые вовремя выполняют свои обязательства", - отметил Виталий Ваврищук.

Согласно предоставленной Нацбанком статистике, крупный, средний и мелкий бизнес за первые четыре месяца 2018 года больше отдавал заемных средств, чем брал. Отмечалось сокращение объемов кредитования. В этот же период в нише микробизнеса (с годовым доходом до 2 миллионом евро) был зафиксирован рост кредитования.

Дилема формирования кредитного портфеля

По словам Ваврищука риск кредитования мелкого и среднего бизнеса существенно ниже чем в большом бизнесе. Банки, имевшие в своем кредитном портфеле программы кредитования мелкого бизнеса, пережили кризис куда лучше. Когда в 2015 году Нацбанк проводил диагностику банков, те из них, что предоставляли займы МСБ, имели значительно лучшие показатели стабильности и показатель неработающих кредитов NPL (не превышал 5%). Эти банки имели структурированный кредитный портфель, в составе которого большую часть занимали кредиты для небольших предприятий и бизнеса. Диверсификация кредитного портфеля позволила оставаться на плаву и даже получать прибыль.

На данный момент проблемы имеются у мелкого бизнеса в части качества предоставляемой отчетности, что в свою очередь создает проблемы банкам, которые не могут оценивать качество платежеспособности предприятий.

Проблема накопления неработающих кредитов

Крупный бизнес Украины показывает самые плохие показатели погашения кредитных обязательств. Даже в том случае, если в своей отчетности указывается положительная динамика за отчетный период. Имея положительную рентабельность, предприятия не торопятся рассчитываться с банками. Это негативно сказывается на ситуации с кредитованием в стране в целом. Но вместе с этим, и банки не должны сидеть сложа руки, и заниматься реструктуризацией неработающих кредитов. Крупный бизнес составляет небольшую часть от общего количества клиентов банков, но по размеру используемых средств, именно они являются лидерами. Проблема с каждым клиентом из этого списка становится большой проблемой для банка. В то же время, если вопросы с возвратом средств возникают у клиентов, представляющих мелкий бизнес, это не создает нерешаемых проблем банкам.

Примером может служить ситуация с группой «Приват» и пятеркой крупнейших представителей бизнеса в Украине. На сегодняшний день пять крупнейших компаний составляют 82% общего долга от кредитного портфеля. Если учесть долю группы «Приват», этот показатель составит 93%.

Не возвращая кредит, крупные компании рассчитывают получить реструктуризацию, а то и вовсе списание задолженности. Этому способствует несовершенное законодательство Украины и судебная система. Правовые нормы не позволяют банкам добиться возврата кредитов, взыскав с заемщика долг ни в виде денежных средств, ни в виде материальных активов должника.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн

n