итоги 2017

Каким был 2017 год для банков, и что ожидать в 2018

05.01.2018

Финансы

2017 год был годом падения депозитных ставок. Банки дважды снижали ставку по гривневым депозитам до уровня 14,3% годовых, и 3,7% для валютных вкладов. Все это происходило на фоне повышения учетной ставки Национальным банком Украины. По словам главы Департамента финансовой стабильности НБУ Виталия Ваврищука, ожидать повышения ставки по депозитным вкладам не стоит. Тот же прогноз относится и к вкладам в валюте.

Ситуация с кредитованием

Нынешняя капитализация банков на 77% состоит из депозитных вкладов физлиц. Именно эти деньги используются банками при кредитовании и инвестировании. Чем больше вкладов сделают украинцы, тем большие возможности кредитования у банков. А в ситуации, когда банки уменьшают размер своих обязательств по этому инструменту, стоимость затрат банков уменьшается при одновременном росте доходности. То же самое относится и к кредитам.

«Сейчас главная задача банков — активизация кредитования бизнеса и населения под приемлемые проценты. И это причина для снижения депозитных ставок. Не секрет, что стоимость кредитования напрямую зависит от стоимости ресурсов», — объясняет начальник Управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр Александр Стецько.

Согласно статистике от НБУ, в 2017 году средняя ставка по кредитам (краткосрочным и долгосрочным) снизилась на 4,1% и к декабрю достигла показателя 26,4% годовых для физлиц и на 0,8% до уровня 15,3% для бизнеса.

Но при ближайшем рассмотрении можно увидеть, что кредитный портфель населения растет отнюдь не за счет умеренно дорогих автомобильных или ипотечных займов. Львиная доля прироста происходит за счет потребительских или карточных кредитов. Базовые ставки по таким займам, на первый взгляд, выглядят вполне лояльно — 12-17%. Но вот с учетом ежемесячных комиссий и платежей по страховке, цена может достигать 60-70% годовых и выше.

Как отмечают сами банкиры, ожидать удешевления кредитов в 2018 году не стоит. Главная причина заключается в плохой законодательной базе кредитования, высоких рисков невозврата и юридических сложностей в механизмах работы с должниками. Пока ситуация будет оставаться на этом уровне, банки будут закладывать свои риски в стоимость кредита. Что в конечном итоге ляжет на плечи заемщиков, как физлиц, так и бизнеса.

По словам Стецько, ставка по годовому гривневому вкладу должна перекрывать инфляцию, тем самым защищая сбережения от обесценивания. Поэтому в следующем году банкиры будут придерживаться этого правила. По прогнозу НБУ, среднегодовая инфляция в 2018 году составит 10,9% (в законе о госбюджете 2018 — 9%). Если этот прогноз воплотится в жизнь, банки снизят доходность вкладов в национальной валюте на 2-3% — до 11-12% годовых. Но, к сожалению, все это не учитывает факт необходимости уплаты 18% налога на депозит, а также 1,5% военного сбора. В результате реальная доходность по депозитным вкладам будет мало привлекательной.

Прогноз на 2018 от банкиров

Эксперты банковского сектора утверждают, что ставка по депозитам будет продолжать дешеветь, если экономическая ситуация в стране будет стабильной или начнет расти.

«В следующем году ожидается продолжение периода стагнации без каких-либо существенных «шоков» (как положительных, так и негативных). Вероятнее всего, стоимость ресурсов на рынке сохранится на текущем уровне», — утверждает начальник отдела депозитов банка ПУМБ Никита Малясов.

«Если же политическая и экономическая ситуация в стране будет нестабильной, следует ожидать обратного сценария, то есть роста ставок», — говорит директор департамента розничного банкинга Укргаз банка Юлия Мороз.

При самом плохом сценарии развития ситуации в сфере финансов, средняя ставка понизится еще на 15 - 3% для вкладов в национальной валюте и 0,5 - 1% в иностранной валюте.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн