проблемные кредиты

Неработающие кредиты и как с ними бороться

06.11.2018

Новости

По состоянию на ноябрь 2018 года в рейтинге стран по уровню проблемных кредитов Украина занимает одну из лидирующих позиций. Несмотря на то, что за последние несколько лет НБУ активно оздоравливал банковскую систему, и частично ему это удалось сделать, уровень проблемных кредитов (показатель NPL) достигает 56,5%.

В этом месяце НБУ провел заседание комитета с целью разработать программу действий для урегулирования ситуации с ростом неработающих кредитов, в государственных и частных банках.

Наиболее ощутимые проблемы банков сконцентрированы в нише корпоративного кредитования, тут наблюдается невозврат кредитных займов практически в 70% случаев. Основными должниками тут являются крупные холдинговые компании. Банки не могут избавиться от мертвого груза кредитов из-за отсутствия механизмов реализации проблемных займов. Качество кредитов ухудшается — частично их удается реструктуризировать, но об успешности таких операций можно будет говорить не раньше, чем через три года. И то если платежи будут осуществляться вовремя.

Что мешает процедуре взыскания долгов

На пути решения проблем с возвратом долгов стоит системная преграда в виде отсутствия законодательной базы, и судового аппарата, которые бы защищали интересы банков. Это касается как корпоративных кредитов, так и ипотечных. Необходимо создать структурное подразделение, которое бы занималось проблемными кредитами, при этом предоставить им четкую законодательную базу и полномочия. Организация, которая не зависит от частных лиц и олигархов, относящаяся к государственной форме собственности. Именно такой орган способен эффективно решать проблемы на рынке кредитования, гарантируя институциональную поддержку со стороны правительства. Детали работы с плохими портфелями государственных банков должны быть выписаны в отдельном законе. Учитывая чрезмерную политизированность финансового сектора в Украине, правила игры на рынке должны быть очерчены очень четко. Дальнейшее укрепление защиты прав кредитора и создание специализированных агентств поможет существенно уменьшить объем проблемной задолженности в банковской системе.

Роль НБУ в укреплении финансового рынка

На данный момент справится с NPL кредитами может только главный финансовый регулятор страны. Именно НБУ имеет полномочия, возможности, а также опыт реформирования, что немаловажно. За последние 4,5 года в Украине было проведено немало реформ, но именно реформирование банковского сектора было самым успешным. За несколько лет НБУ избавился от всех проблемных банков (около 100), и продолжает работу в этом направлении, проводя политику повышения стабильности и стрессоустойчивости. НБУ стабилизировал работу банковской системы, и теперь постоянно совершенствует финансовый аппарат страны согласно международным стандартам, принципам управления рисками, адекватностью капитала и прозрачности отношений.

Не так давно Верховная Рада приняла законопроект 6027-д о защите прав кредиторов, разработанный в НБУ. Данная норма – это еще один шаг к урегулированию и наведению порядка в сфере кредитования Украины. В его положениях оговариваются взаимоотношения между кредиторами и заемщиками. Закон позволит закрыть большую часть распространенных лазеек, позволяющих заемщикам недобросовестно уклоняться от возврата кредитов. Вместе с тем, четко описываются права заемщиков. Считается, что этот закон должен дать толчок к активизации процесса кредитования в Украине. Правда законопроект еще не подписал президент, это единственное и последнее препятствие на пути регулятивного документа. Стоит заметить, что нормализация взаимоотношений и обозначение четких, цивилизованных правил на финансовом рынке даст начало активизации внешнего финансирования.

Местные политики любят вспоминать о кредитовании как о признаке укрепления экономики. Но кредитование не может расти любой ценой. Власть должна понимать, что увеличивать кредитование сугубо ради самого увеличения нельзя. Этот процесс должен быть безопасным, взвешенным и, что самое важное, сопровождаться законодательным усилением прав кредиторов.

Недавно стало известно, что один из самых крупных госбанков, а именно ПриватБанк, планирует провести масштабную реструктуризацию проблемных кредитов, выданных физлицам, а также малому и среднему бизнесу. Планируется пересмотреть более 80% NPL займов. ПриватБанк планирует пересмотреть займы, выданные до 19.12.2016 года, под эти условия подпадает порядка 294 тысячи кредитных соглашений. Средняя сумма займа таких кредитов составляет 2-5 тысяч гривен. Общий объем выданных средств составляет 48,5 млрд гривен, из которых балансовая задолженность составляет 12,3 млрд грн, а остальное – это проценты и пеня.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн