как банки отбираю клиентов

Новичкам кредит не дадут. Как банки фильтруют клиентов

19.08.2018

Новости

Принятый в недавнем времени закон «о кредитовании» возможно вызовет ужесточение условий предоставления и взыскания банковских кредитов. Несмотря на то, что в 2017 году (по данным НБУ) отмечен рост кредитования населения на 40%, и корпоративного кредитования на 8,6%. По мнению банкиров, сложившаяся положительная динамика продолжится, и можно будет ожидать продолжения стабилизации в сфере кредитования, в этом, 2018 году.

Во многом такая ситуация объясняется несколькими факторами, главный из которых – замедление темпов роста инфляции и относительная стабилизации курса национальной денежной валюты. Но с другой стороны, рост темпов кредитования не является положительным сигналом, который говорит о стабилизации экономики. Некоторые финансовые аналитики видят в этом обратную, темную сторону дела, связывая отмеченный рост с несоответствием уровня заработных плат и обязательных ежемесячных расходов граждан. Говоря простым языком, подавляющее большинство населения Украины живет по принципу: от зарплаты до зарплаты. Позволить расточительство и отложить деньги на черный день могут лишь немногие.

Если проанализировать причины роста уровня кредитования населения, то становится ясно, что рост есть только в некоторых нишах. В частности, отмечен интенсивный рост розничного потребительского кредитования, многие украинцы не потеряли веру в государство и его банковскую систему, пользуясь банковскими кредитами для покупки бытовой техники, учебы, отдыха и развлечений.

Еще одной нишей, показавшей рост уровня кредитования является узкопрофильное микрокредитование. Данная ниша заполнена микрофинансовыми компаниями небанковского типа. Такие компании привлекают украинцев относительной простотой оформления и высоким показателем уровня одобрения кредитных заявок. В большинстве случаев от клиента необходимо иметь при себе только паспорт и идентификационный код. Получить кредит можно как в офисе кредитной компании, так и онлайн через интернет. Характерной чертой такого способа кредитования является высокая ставка кредитования, до 500 – 700%, но учитывая небольшой срок кредитования, обычно до 30 дней, и небольшие суммы, до 5000 – 20000 гривен, в итоге получается небольшая сумма переплаты.

В других нишах явственно прослеживаются проблемы

Если говорить о других нишах в отрасли кредитования, то можно констатировать, что все ниши систематически сталкиваются с препятствиями, мешающими оздоровлению банковского сектора. На данный момент в автокредитовании, ипотеке, корпоративной кредитовании наблюдается затишье. Банки перегружены проблемными кредитами, что заставляет вести аккуратную политику кредитования, тщательно выбирая клиентов. Более того, в данный момент банки предпочитают развивать программы потребительского кредитования, где средняя сумма займа составляет 5000 – 25000 гривен. Получить крупный кредит в банке могут только проверенные, надежные клиенты, доказавшие свою платежеспособность.

По данным рейтингового агентства Moody's, объем проблемных кредитов в банковской системе Украины составил порядка 60%.

Например, новым предприятиям без истории хозяйственной деятельности получить кредит практически нереально. Даже так называемые ломбардные кредиты, когда в счет обеспечения займа банк берет в залог квартиру или другое имущество, не пользуются популярностью среди банковских учреждений. Банки просто не хотят ввязываться в судебные тяжбы и длительную работу с исполнительной службой в случае невозврата. Сейчас для получения кредита предприятию нужно иметь прежде всего хорошую кредитную историю в течение двух-трех лет, ликвидный залог, кейс заказов и достаточный финансовый поток. В таком случае вероятность получения кредита составляет 50–75%.

Высокие риски и низкая доходность

На банковское кредитование большое влияние оказывает учетная ставка, которую устанавливает НБУ. Сейчас учетная ставка установлена на уровне 17% - это достаточно высокий показатель, который НБУ может поднять в любое время. Текущий уровень в 17% заставляет банкиров кредитовать с минимальной процентной ставкой 22% - 25% в частном секторе. В то же время аналитики утверждают, что просто понизить учетную ставку не получится, так как это повлечет за собой увеличение денежной массы и рост инфляции.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн

n