проверка клиентов в банке

Новые правила проверки данных клиента и источников его доходов в банке

06.10.2017

Финансы

Согласно новым рекомендациям от Нацбанка Украины №42 и №43, банкам рекомендуется изменить подход к проверке происхождения финансовых средств своих клиентов. Теперь банки будут обязаны более тщательно проверять происхождение денежных средств и историю операций клиента.

Данная рекомендация касаться клиентов и их операций в случае, если речь идет о значительных суммах. Чтобы открыть депозит в банке на крупную сумму, необходимо будет иметь документальное подтверждение легального происхождения денежных средств. Проверка клиента будет осуществляться при проведение всех крупных операций, например, покупка автомобиля или квартиры, с перечислением денег через банковскую систему переводов.

По словам представителя НБУ, новые рекомендации должны способствовать уменьшению «теневых» операций и безналоговых платежей. Если ранее под формальную проверку попадали только лица, совершающие финансовые операции на сумму свыше 150 тысяч гривен, то теперь такая проверка будет проходить тщательный мониторинг и оценку риска.

Ранее банки должны были отчитываться один раз в квартал, собирая всю информацию клиенте и происхождении его денег. Сейчас, по новой рекомендации НБУ, банк должен проверять данные клиента режиме реального времени и предоставлять отчет в финмониторинг. Кроме этого, теперь банки будут обязаны проводить комплекс действий по определению реальных конечных бенефициарных владельцев денежных средств. За невыполнение этих требований деятельность банка может быть признана рисковой.

Кого коснется нововведение

В целом, нововведения могут коснуться только тех, кто осуществляет единичные крупные операции через банковскую систему. В случае, если человек осуществляет денежные операции регулярно то, в проверке нет необходимости. Проверка может осуществляться выборочно.

Какие документы могут потребовать в банке для подтверждения

Банк с учетом риск-ориентированных подходов должен осуществить документально подтвержденную проверку источников происхождения средств (активов) клиента на основании официальных документов, надлежащим образом заверенных их копий или других источников, если такая информация является публичной.

Простыми словами, если вы идете в банк проводить операции на сумму более 150 тыс. гривен и ранее не были частым клиентом соответствующего банка, он может запросить у вас ряд документов.

Документами, которые дают возможность осуществить такой анализ и сделать обоснованный вывод, в частности могут быть:
 

  1. копия декларации об имущественном состоянии и доходах, то есть налоговая декларация с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении (для резидентов)
  2. копия декларации об имуществе, доходах, расходы и обязательства финансового характера/декларации лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, полученной, в частности из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, формируется и ведется Национальным агентством по вопросам предотвращения коррупции
  3. для нерезидентов Украины таким документом может быть копия налоговой декларации о доходах с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении
  4. другие документы, подтверждающие источники происхождения собственных средств и активов физического лица.

Давность документов не имеет значения.

Чем все может обернуться

Со стороны банков отмечают, что новые рекомендации могут стать рычагом влияния НБУ. В случае выявления нарушений со стороны банков, НБУ и Финмониторинг могут штрафовать последних.

Если в банке нет документов (информации) относительно реальных финансовых возможностей осуществления финансовых операций клиентов, или в случае несоответствия финансовых операций клиента имеющимся в банке документам относительно его финансового положения, за осуществление банком рисковой деятельности может налагаться штраф в размере до 1% от суммы зарегистрированного уставного капитала банка.

Также новые правила можно использовать как способ «вставить палки в колеса». Это может усложнить работу банковской системы, бюрократизировать и замедлить обслуживание и как следствие, привести к потере прибыли.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн