выбор кредитной карты

Тонкости выбора банка при оформлении кредитной карты

22.11.2018

Финансы

За последние 6 месяцев банки активно предлагали услуги оформления кредитных карт, обещая низкие проценты и существенные отсрочки по возвращению кредитных средств. Зная тонкости работы банковской системы и принципы предоставления кредитных средств, можно неплохо сэкономить при выборе кредитной карты.

Начать стоит с периода, на который предоставляются кредитные средства. В большинстве банков можно получить деньги с кредитки на 55-60 дней, и пользоваться ими на свое усмотрение. В редких случаях, некоторые банки устанавливают срок до 90 дней. Но увеличенный срок кредитования – это не преимущество, которое дает банк заемщику, а, наоборот, это острая необходимость финучреждений в притоке новых клиентов, ведь уровень конкуренции в этой сфере максимальный. Особенно это ощущается в настоящее время, когда беззалоговое микрокредитование является единственной нишей с положительной динамикой роста.Что нужно знать о так называемом грейс периоде п

Очень важный момент, о котором мало кто знает, или понимает

По-своему. Обычно банки указывают в рекламных материалах о возможности пользования кредитными средствами 55-60 дней. На самом деле это не так. Время, на которое банк предоставляет возможность пользования кредитными средствами с кредитной карты называется грейс периодом.

Каждый банк устанавливает собственный грейс период, но для всех есть одно общее правило, отчетная дата погашения кредита. Банки не отсчитывают «бесплатные» дни от момента первой «кредитной транзакции». А устанавливают строгое ограничение: льготы заканчиваются, когда в следующем после совершения операции месяце наступает «расчетный день». К примеру, если расплатиться с банком предстоит 25 декабря, срок действия льготной ставки может составлять и 55 дней (если транзакция совершена 1 ноября), и 25 дней (если первую операцию человек совершил 30 ноября).

Если владелец кредитной карты возвращает взятые в долг деньги в указанный срок, то в этом случае этот займ не будет стоить для него ни копейки, в редких случаях могут взять небольшую «символическую» комиссию. Если же не вернуть деньги в указанный срок, то банк мгновенно включает проценты, величина которых устанавливается каждым банком в отдельности.

На что нужно обращать внимание:

Расчетная дата.

Нужно выяснить дату окончания грейс периода. В Украине эта дата чаще всего припадает на конец месяца 20е – 30е числа.

Стоимость займа с кредитной карты.

Многие банки берут небольшие комиссии: за обслуживание счета, SMS-банкинг, выписки и т.д. Суммы, как правило, небольшие – от 10 до 100 грн. в месяц. Однако если их не учесть, можно запросто оказаться в конце месяца в небольшом минусе. Что даст право банку начислять полноценные проценты.

Условия пользования денежными средствами.

Многие банки Украины не очень хорошо относятся к желанию клиентов снимать наличные деньги с кредитной карты. Осуществлять покупки в кредит – это другое дело, такие действия банки поощряют и не берут за это комиссий. Если снимать наличные, то банк чаще всего берет свою комиссию, причем, не малую. А зачастую, добавляет к ней и процент от снятия наличных.

Проценты и комиссии за пользование кредитными средствами.

Все банки в обязательном порядке указывают базовую ставку и сопутствующие комиссионные сборы за пользование кредитными средствами. Но есть нюанс, если взять какой-то отдельно взятый, реальный случай, то оценить стоимость кредитного займа с помощью этих данных навряд ли удастся. Сами по себе эти цифры не укажут на стоимость кредита. Понять реальную стоимость поможет эффективная (реальная) процентная ставка кредитования.

Некоторые банки действительно указывают ее на своих ресурсах и рекламных материалах, но чаще всего, эта информация скрывается или не афишируется явно. Реальность такова, что многие банки вообще не калькулируют ставку. Ссылаясь на тот факт, что итоговый результат зависит от модели поведения конкретного клиента (своевременно ли тот вносит платежи, снимает ли с карты наличные и т.д.).

Если разобраться, то банкиры, по большому счету, и не лукавят. Пользование кредитными средствами может оказаться как бесплатным, так и очень обременительным. Однако даже при том, что единой методики расчета эффективной ставки нет, и каждый банк вычисляет ее из некой усредненной модели поведения заемщика, эффективная ставка остается единственной более или менее релевантной оценкой стоимости кредита. При этом «вменяемой» следует считать ставку в пределах 45-55%. Это средний по рынку уровень.

Похожие новости

Володимир (26 років)
подан запрос на

2000 грн

Володимир (26 років)
получен кредит на

2000 грн