Законопроект о кредитовании уже год находится в депутатов на обсуждении

В Верховной Раде обсуждается проект активизации кредитования, предложенный Национальным банком и пролежавший в кабинетах без дела почти год. Ожидается, что данный законопроект позволит улучшить экономические показатели экономики страны и показать рост основных показателей в целом. Эксперты финансисты высказываются о законопроекте, как о технической норме, который сам по себе не позволит улучшить ситуацию с кредитованием и решить существующие проблемы. В комментарии к законопроекту глава Национального банка Яков Смолий отметил три основные идеи, которые должен решать законопроект о кредитовании.

Концепция номер 1

Защитить интересы кредиторов путем введения четких инструкций и норм о механизмах действий залоговых и поручительских инструментов. Уменьшить риски банков при выдаче кредитов. Пример нового механизма: при изменении обязательства (увеличения процентов по кредиту, введения дополнительных штрафов и пени), поручитель отвечает за нарушения выплат заемщиком в объеме до внесения изменений (сейчас — в новом объеме).

Концепция номер 2

Защита интересов заемщиков при заключении договора кредитования. Данная концепция подразумевает получение права заемщиком гасить кредит досрочно, в течении 30 календарных дней в ситуации, когда кредитор уведомляет об изменении условий кредитования.

Концепция номер 3

Устранена возможность для невозврата кредита путем выведения его из-под залога, так как запрещена перерегистрация недвижимости и транспорта, банкротство юрлица-поручителя не снимает обязательств с его учредителей. Также после третьих несостоявшихся торгов по продаже залогового имущества (по решению суда) кредитор может купить его по заявленной стоимости (за 70% стартовой).

Есть и некоторые другие моменты, которые ранее не учитывались или действовали с явным ущемлением интересов одной из сторон кредитного обязательства. Например, в ипотечном кредитовании закрепляется механизм сроков передачи недвижимости после полного погашения кредитного обязательства. В законопроекте четко закрепляется дата передачи в 14 дневный срок с момента полного погашения. В действующем законодательстве таких условий нет. Также закрепляется механизм взыскания долга после досудебного разбирательства. Согласно предложенной норме кредитор не сможет получить с заемщика более, чем было согласовано в досудебном разбирательстве. По словам главы Национального Банка, данный законопроект позволит полноценно активизировать механизмы кредитования, что в дальнейшем благотворно скажется на экономике страны. Прописаны нормы, которые защищают интересы обеих сторон кредитного договора и правила решения споров в конфликтных ситуациях. Защищенность кредитора от потери средств кредитного портфеля позволит более лояльно относиться к заемщикам и кредитовать на лучших условиях.

Ложка дегтя в бочке кредитования

Некоторые аналитики скептично относятся к рассматриваемому законопроекту. И причина этому есть. Форекс аналитик Андрей Шевчишин считает, что закон не поможет увеличить объемы кредитования, из-за высокой учетной ставки, размер которой сейчас составляет 17%. В таких условиях банкам не выгодно заниматься кредитованием, рискуя потерять или заморозить оборотный капитал, в то время как покупка государственных ценных бумаг, дает доходность в 17,5% годовых. Кредитование позволяет получить доходность на уровне 10-12% годовых с риском потерять деньги.

Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра, также считает, что законопроект о кредитовании носит технический характер. Ипотечное кредитования переживает упадок и практически не имеет спроса. Слишком высокая процентная ставка и учетная ставка Нацбанка не позволяют ипотечному кредитованию активизироваться.

По данным проведенного социального исследования, более половины украинцев отрицательно относятся к идее получения кредита на необходимые нужды. Часть участвующих в опросе готовы взять займ, но только долговременный, на покупку квартиры или машины. Еще меньшая часть готова оформить кредит, на лечение и не более того. Основными причинами отказа жить в кредит, украинцы называют высокую стоимость кредита, отсутствие защиты своих прав при возникновении спорных вопросов.